Professional liability insurance (P

Professional liability insurance (PLI), also called professional indemnity insurance (PII) but more commonly known as errors & omissions (E&O) in the US, is a form of liability insurance that helps protect professional advice- and service-providing individuals and companies from bearing the full cost of defending against a negligence claim made by a client, and damages awarded in such a civil lawsuit. The coverage focuses on alleged failure to perform on the part of, financial loss caused by, and error or omission in the service or product sold by the policyholder. These are causes for legal action that would not be covered by a more general liability insurance policy which addresses more direct forms of harm. Professional liability coverage sometimes also provides for the defense costs, including when legal action turns out to be groundless. Coverage does not include criminal prosecution, nor a wide range of potential liabilities under civil law that are not enumerated in the policy, but which may be subject to other forms of insurance. Professional liability insurance is required by law in some areas for certain kinds of professional practice (especially medical and legal), and is also sometimes required under contract by other businesses that are the beneficiaries of the advice or service.

Professional liability insurance may take on different forms and names depending on the profession. For example, in reference to medical professions it is called malpractice insurance, while errors and omissions (E&O) insurance is used by insurance agents, consultants, brokers and lawyers.[1] Other professions that commonly purchase professional liability insurance include accounting, engineering and financial services, construction and maintenance (general contractors, plumbers, etc., many of whom are also surety bonded), and transport. Some charities and other nonprofits/NGOs are also professional-liability insured.

Contents [hide]
1 Rationale
2 Coverage
3 Errors and omissions insurance
4 Gaps in coverage for E&O claims made policies
5 Extended reporting period (tail) coverage
6 Civil liability insurance
7 References
Rationale[edit]
The primary reason for professional liability coverage is that a typical general liability insurance policy will only respond to a bodily injury, property damage, personal injury or advertising injury claim. Other forms of insurance cover employers, public and product liability. But various professional services and products can give rise to legal claims without causing any of the specific types of harm covered by such policies. Common claims that professional liability insurance covers are negligence, misrepresentation, violation of good faith and fair dealing, and inaccurate advice. Examples:

If a software product fails to perform properly, it may not cause physical, personal, or advertising damages, therefore the general liability policy would not be triggered; it may, however, directly cause financial losses which could potentially be attributed to the software developer's misrepresentation of the product capabilities.
If a custom-designed product fails without causing damage to person or property other than to the subject product itself, a product liability policy may cover consequential damages such as losses from business interruption, but will generally not cover the cost to redesign, repair or replace the failed product itself. Claims for these losses against the manufacturer may be covered by a professional liability policy.
Coverage[edit]
Professional liability insurance policies are generally set up based on a claims-made basis, meaning that the policy only covers claims made during the policy period. More specifically a typical policy will provide indemnity to the insured against loss arising from any claim or claims made during the policy period by reason of any covered error, omission or negligent act committed in the conduct of the insured's professional business during the policy period. Claims which may relate to incidents occurring before the coverage was active may not be covered, although some policies may have a retroactive date, such that claims made during the policy period but which relate to an incident after the retroactive date (where the retroactive date is earlier than the inception date of the policy) are covered.

Coverage does not include criminal prosecution, nor all forms of legal liability under civil law, only those specifically enumerated in the policy. Cyber liability, covering data breach and other technology issues, may not necessarily be included in core policies, although it is readily available on the market.

Some policies are more tightly worded than others. While a number of policy wordings are designed to satisfy a stated minimum approved wording, which makes them easier to compare, others differ dramatically in the coverage they provide. For example, breach of duty may be included if the incident occurred and was

Wyniki (polski) 1:

Ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej (PLI), zwany także ubezpieczenia od odpowiedzialności (PII), ale bardziej znany jako błędy i zaniechania (E & O) w USA, jest formą ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej, który pomaga chronić profesjonalne doradztwo - i świadczący usługi osób i firm z mając pełny koszt obrony przed roszczeniem zaniedbania przez klienta i przyznane odszkodowanie w procesie cywilnym. Pokrycie skupia się na rzekome niewykonania nad, straty finansowe spowodowane i błędów lub przeoczeń w usługi lub produktu sprzedawanego przez ubezpieczającego. Są to przyczyny działań prawnych, które nie byłyby objęte bardziej ogólne ubezpieczenie odpowiedzialności, który dotyczy form bardziej bezpośrednie szkody. Ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej przewiduje czasami również koszty obrony, w tym podczas działań prawnych, o których okazuje się być bezpodstawne. Zasięg obejmuje postępowania karnego, ani szerokiej gamy potencjalnych zobowiązań cywilnoprawnych nie są która wyliczane w polityce, ale które mogą podlegać inne formy ubezpieczenia. Ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej jest wymagane przez prawo, w niektórych obszarach dla niektórych rodzajów professional praktyki (zwłaszcza medycznych i prawnych) i czasami jest wymagane na mocy umowy przez inne firmy, które są beneficjentami doradztwo lub usługi.Ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej może przyjmować różne formy i nazwy, w zależności od zawodu. Na przykład w odniesieniu do zawodów medycznych nazywa się malpractice ubezpieczenia, podczas gdy błędy i zaniechania (E & O) ubezpieczenia jest używana przez agentów ubezpieczeniowych, doradców, przedstawicieli i prawników. [1] innych zawodów, które powszechnie wykupić ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej obejmują usług księgowych, technicznych i finansowych, budowa i konserwacja (Generalni wykonawcy, hydraulicy, itp., z których wielu są również poręczenia klejone) i transportu. Niektóre organizacje charytatywne i innych organizacji non-profit/organizacje pozarządowe są również professional odpowiedzialność ubezpieczonego.Spis treści [ukryj] 1 uzasadnienie2 zasięg3 błędy i zaniechania ubezpieczenia4 luk w zasięgu dla E & O polityce oświadczeń5 rozszerzony okres (ogon) rozszerzenia zakresu sprawozdawczości6 odpowiedzialność cywilna ubezpieczenia7 odwołaniaUzasadnienie [edytuj]Głównym powodem, dla pokrycia odpowiedzialności zawodowej jest, że typowe ogólne ubezpieczenie będzie odpowiadać tylko na uszkodzenia ciała, uszkodzenia mienia, uszkodzenia ciała lub szkody reklamy twierdzą. Inne formy ubezpieczenia pracodawcy, publicznych i odpowiedzialności za produkt. Ale różnych profesjonalnych usług i produktów może powodować powstanie roszczeń prawnych bez powodowania określonych rodzajów szkody objęte takimi polisami. Często twierdzi, że ubezpieczenie dotyczy odpowiedzialności zawodowej są zaniedbania, wprowadzenie w błąd, naruszenie zasad dobrej wiary i uczciwego obrotu i niedokładne porady. Przykłady:Jeżeli oprogramowanie nie będzie działać prawidłowo, nie może powodować szkody fizyczne, osobowe lub reklamowych, w związku z tym zasady ogólnej odpowiedzialności nie zostałby uruchomiony; jednak bezpośrednio może spowodować straty finansowe, które potencjalnie może być przypisana do fałszowania dla deweloperów oprogramowania możliwości produktu.Jeśli zamówienie produktu nie powiedzie się bez powodowania szkód osobie lub właściwość innych niż samego produktu podmiotu, zasadę odpowiedzialności produkt może pokryć szkody wtórne, takie jak straty z przerwy w działalności, ale będzie zazwyczaj nie pokrywa kosztów przebudowy, naprawy lub wymiany uszkodzonego produktu, sam. Roszczenia z tytułu tych strat przed producenta, mogą być objęte zasady odpowiedzialności zawodowej.Zasięg [edytuj]Polisy ubezpieczenia od odpowiedzialności zawodowej są zazwyczaj ustawione oparte na zasadzie oświadczenia, co oznacza, że polityka obejmuje tylko wnioski złożone w okresie polityki. W szczególności typowych zasad zapewni odszkodowania od ubezpieczonego przeciwko straty wynikające z wszelkie roszczenia lub roszczenia zgłoszone w okresie polityki ze względu na wszelkie objęte błędu, zaniechania lub zaniedbania popełnionego w prowadzeniu działalności zawodowej ubezpieczonego w okresie polityki. Roszczenia, które mogą odnosić się do zdarzeń występujących przed zasięg był aktywny mogą nie podlegać, chociaż niektóre zasady mogą mieć wsteczną datę, takie, że oświadczenia podczas okresu polityki, ale które odnoszą się do incydentu po datą wsteczną (gdzie wsteczną Data jest wcześniejsza niż data powstania polityki) są objęte.Zasięg obejmuje postępowania karnego, nie wszystkie formy odpowiedzialności prawnej zgodnie z prawem cywilnym, tylko te specjalnie wyliczonych w polityce. Cyber odpowiedzialności, obejmujące naruszenia danych i inne kwestie technologiczne, może nie koniecznie być zawarte w podstawowe zasady, mimo, że jest łatwo dostępne na rynku.Niektóre zasady są ściślej brzmi niż inni. Natomiast liczba sformułowania polityki spełniają podane minimum zatwierdzone sformułowanie, co czyni je łatwiej porównać, inni różnią się znacznie w zasięgu, które świadczą. Na przykład naruszenie obowiązku może być uwzględnione, jeśli zdarzenie miało miejsce oraz był

Wyniki (polski) 2:

Ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej (PLI), zwany także profesjonalnym ubezpieczenie z tytułu (PII), ale bardziej znany jako błędów i opuszczeń (E & O) w Stanach Zjednoczonych, jest formą ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej, które chroni profesjonalną rada i osoby świadczące usługi i firmy z ponoszenia pełnych kosztów obrony przed roszczeniami zaniedbania dokonanego przez klienta, a odszkodowanie przyznane w taki pozwu cywilnego. Pokrycie skupia się na rzekomym niewykonania ze strony, straty finansowe spowodowane i błędów lub pominięć w usługi lub produktu sprzedawanego przez ubezpieczającego. Są powody do działań prawnych, które nie byłyby objęte bardziej ogólnej polisy ubezpieczeniowej od odpowiedzialności cywilnej, które adresuje bardziej bezpośrednie formy szkody. Zakres odpowiedzialności zawodowej czasem przewiduje również koszty obrony, w tym przypadku powództwo okaże się nieuzasadnione. Zakres nie obejmuje karnej, ani szeroki zakres potencjalnych zobowiązań wynikających z prawa cywilnego, które nie są wymienione w polityce, ale które mogą być przedmiotem innych form ubezpieczenia. Ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej jest wymagane przez prawo w niektórych obszarach w odniesieniu do niektórych rodzajów praktyki zawodowej (zwłaszcza medycznych i prawnych), a także jest często wymagane w ramach umowy ze strony innych firm, które są beneficjentami poradę lub usługi.

Ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej może przyjmować różne formy i nazwy w zależności od zawodu. Na przykład, w odniesieniu do zawodów medycznych jest nazywany ubezpieczenia nadużyć, a błędy i zaniechania (E & O) ubezpieczenie jest wykorzystywanych przez agentów ubezpieczeniowych, brokerów, doradców i prawników. [1] Inne zawody, które najczęściej kupują ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej obejmuje rachunkowość, inżynieryjne i finansowe, budowy i konserwacji (generalnych wykonawców, hydraulicy, etc., z których wielu jest również związany poręczenia) oraz transport. Niektóre organizacje charytatywne i inne organizacje non-profit / organizacje pozarządowe są również profesjonalnej odpowiedzialności ubezpieczonego.

Spis treści [ukryj]
1 Uzasadnienie
2 Zakres
3 błędy i pominięcia ubezpieczenia
4 Luki w pokryciu dla E & O zastrzeżeniach wykonane polityka
5 Rozszerzony okres sprawozdawczy (tail) pokrycie
6 ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej
7 Odniesienia
Uzasadnienie [edytuj]
Głównym powodem, dla pokrycia odpowiedzialności zawodowej jest to typowa polisa odpowiedzialności cywilnej ogólnej odpowie tylko roszczenia obrażeń ciała, uszkodzenia sprzętu, obrażeń ciała lub szkody reklamy. Inne formy ochrony ubezpieczeniowej pracodawców, społeczeństwa i odpowiedzialności za produkt. Ale różne profesjonalne usługi i produkty mogą stanowić podstawę do roszczeń prawnych, nie powodując żadnych specyficznych rodzajów szkód objętych takimi zasadami. Często twierdzi, że ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej obejmuje to zaniedbanie, wprowadzenie w błąd, naruszenie dobrej wiary i uczciwego obrotu i niedokładne rada. Przykłady:

Jeśli oprogramowanie nie działa prawidłowo wykonać, to nie może powodować fizyczne, osobowe lub szkody reklamowe, zatem ogólna polityka odpowiedzialność nie byłyby uruchamiane; może ona jednak bezpośrednio powodować straty finansowe, które potencjalnie mogłyby być przypisane fałszywych programista jest z możliwości produktu.
Jeżeli produkt specjalnie zaprojektowane nie bez powodowania szkód na osobę lub mienie innej niż produkt objęty samej, polityka odpowiedzialności za produkt może obejmować szkody następcze, takie jak straty wynikające z przerwy w działalności, ale nie będzie na ogół pokrywa koszty przeprojektowania, naprawić lub wymienić sam produkt nie powiodło się. Roszczenia te straty wobec producenta mogą być pokryte przez profesjonalnego polityki odpowiedzialnością.
Zakres [edytuj]
Polityka profesjonalne ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej są ogólnie określone w oparciu o podstawę roszczeń robione, co oznacza, że polityka dotyczy wyłącznie roszczeń w okresie polityki. Dokładniej to typowa polityka zapewni odszkodowanie do ubezpieczony od strat wynikających z jakichkolwiek roszczeń lub powstałych w okresie polityki z powodu jakiegokolwiek zadaszonym błędu, zaniechania lub zaniedbania popełnione w prowadzeniu ubezpieczonego profesjonalnej działalności w okresie polityki. Roszczenia, które mogą odnosić się do zdarzeń mających miejsce przed pokrycia została czynna nie może być objęte, chociaż niektóre zasady mogą mieć moc wsteczną datę tak, że wnioski złożone w okresie od polityki, ale które odnoszą się do zdarzenia po dacie wsteczną (gdzie data działające wstecz wcześniejsza niż data początkowego polityki) są objęte gwarancją.

Zakres nie obejmuje karnej, ani wszelkie formy odpowiedzialności prawnej w rozumieniu prawa cywilnego, tylko te konkretnie wymienione w polisie. Cyber odpowiedzialnością, obejmujących naruszenie danych i inne kwestie technologiczne, niekoniecznie muszą być zawarte w zasadach podstawowych, mimo że jest łatwo dostępne na rynku.

Niektóre zasady są sformułowane mocniej niż inni. Podczas gdy szereg zasad polityki są zaprojektowane tak, aby spełniać podaną minimalną zatwierdzonych słów, co czyni je łatwiejszymi do porównania, inne różnią się znacznie w zasięgu, które świadczą. Na przykład, naruszenie obowiązku mogą być uwzględnione, jeżeli incydent i był

Wyniki (polski) 3:

ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej (pli), zwane również ubezpieczenia od odpowiedzialności zawodowej (pii), ale bardziej znane jako błędów i opuszczeń e & o) w usa, jest formą ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, która pomaga chronić profesjonalnej rady - i usługowych, osoby i przedsiębiorstwa, mając pełny koszt obrony przeciwko zaniedbania argument wysunięty przez klient i odszkodowania w takich spraw w sądzie.zakres koncentruje się na zarzut braku wykonać na części strat finansowych spowodowanych i błędu lub zaniedbania w usługi lub produkty sprzedawane przez ubezpieczającego.są to przyczyny działań prawnych, które nie byłyby objęte bardziej ogólne ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej polityki, która dotyczy bardziej bezpośrednich form szkód.ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej, czasami przewiduje również obrona koszty, w tym działania prawne okaże się nieuzasadnione.ubezpieczenie nie obejmuje postępowania karnego, ani szeroki zakres potencjalnych zobowiązań na mocy prawa cywilnego, które nie są wymienione w polityce, ale które mogą być przedmiotem innych form ubezpieczenia.ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej jest wymagane przez prawo w niektórych obszarach, w odniesieniu do niektórych rodzajów praktyk zawodowych (zwłaszcza medyczne i prawne), a także jest czasem wymagane na mocy umowy przez inne przedsiębiorstwa, które są beneficjentami doradztwa lub usługi.ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej może przyjąć różne formy i imiona, w zależności od zawodu.na przykład w odniesieniu do zawodów medycznych, nazywa się ubezpieczenie, podczas gdy błędów i opuszczeń e & o) ubezpieczenia jest wykorzystywany przez agentów ubezpieczeniowych, konsultantów, brokerzy i prawników. [1] innych zawodów, które często zakupu ubezpieczenia od odpowiedzialności zawodowej obejmują księgowości, inżynierii i usług finansowych, budowę i konserwację (ogólne wykonawców, hydraulicy, itp., z których wiele to także poręczeniem związane) i transport.niektóre organizacje charytatywne i innych nonprofits / organizacje pozarządowe są również ubezpieczeni od odpowiedzialności zawodowej.zawartość [się ukryć.uzasadnienie 12 zakres3 błędów i opuszczeń ubezpieczenia4 różnice w zasięgu dla e & o oświadczeń politycznych5 przedłużony okres sprawozdawczy (ogon) zakres6 ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej7 odniesieniauzasadnienie [zmontować.głównym powodem jest to typowy zakres odpowiedzialności zawodowej ogólne ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej polityki będzie tylko odnieść się do szkody, niszczenie mienia, uszkodzenia ciała lub reklamy szkody roszczenia.inne formy ubezpieczenia pracodawców, publicznych i odpowiedzialności za produkt.ale wielu profesjonalnych usług i produktów może przyczynić się do powstania roszczeń prawnych, bez powodowania jakichkolwiek szczególnych rodzajów szkód objętych taką politykę.często twierdzi, że ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej obejmuje się zaniedbania, wprowadzenia w błąd, naruszenie w dobrej wierze i uczciwych i nieprawdziwe porady.przykłady:jeśli oprogramowania nie wykonuje prawidłowo, nie może powodować fizyczne, osobiste lub reklama szkody, w związku z tym odpowiedzialności cywilnej ogólnej polityki nie zostanie uruchomiony; może jednak bezpośrednio powodują straty finansowe, które mogą być przypisane do oprogramowania deweloper jest interpretacja produktu, zdolności.jeśli projektowane produktu nie bez powodowania szkód na osobie lub nieruchomości inne niż na temat produktu, odpowiedzialność za produkt polityka może obejmować szkody pośrednie, takie jak straty z działalności, że przeszkadzam, ale zwykle nie pokrywają koszty przeprojektowania, naprawę lub zastąpienie zawiódł sam produkt.wnioski te straty przez producenta, mogą być objęte polityką odpowiedzialności zawodowej.zakres [zmontować.ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej polityki są, ogólnie rzecz biorąc, utworzony na podstawie wniosków podstawie, co oznacza, że polityka obejmuje wyłącznie wnioski złożone w trakcie okresu polityki.bardziej szczegółowo, typowego polityka zapewni odszkodowanie z ubezpieczenia od strat wynikających z roszczeń lub wniosków dokonanych w trakcie okresu polityki ze względu na wszelkie zabezpieczone błędu, pominięcie lub zaniedbania popełnionego na prowadzenie działalności zawodowej ubezpieczonego jest w trakcie okresu polityki.oświadczenia, które mogą odnosić się do zdarzeń mających miejsce przed relacja była aktywna, nie mogą być uwzględnione, chociaż niektóre polityki mogą mieć z mocą wsteczną datą, w taki sposób, że argumenty w trakcie okresu polityki, ale które odnoszą się do wypadku, po dacie z mocą wsteczną (gdzie z mocą wsteczną datą jest wcześniejsza niż data ustanowienia polityki) są zabezpieczone.ubezpieczenie nie obejmuje postępowania karnego, ani wszystkich form odpowiedzialności prawnej na mocy prawa cywilnego, tylko te zostały wyszczególnione w polityce.cyber - odpowiedzialności, obejmujące dane naruszenie i technologią innych zagadnień, niekoniecznie musi być włączony w centrum polityki, chociaż jest łatwo dostępne na rynku.niektóre polityki są mocno sformułowane bardziej niż inni.podczas gdy niektóre sformułowania polityki są zaprojektowane w taki sposób, aby spełniać określone minimalne zatwierdzonych sformułowania, które ułatwia porównywanie, inni różnią się znacznie w zasięgu dostarczają.na przykład naruszenie obowiązku mogą być uwzględnione, jeżeli wypadek zdarzył się,